Ловцы долгов

Коллекторство стало одним из доходных видов бизнеса

Кто они такие?

На Украине первая такая компания ― Credit Collection Group — появилась в 2006 году. Сегодня в стране действуют более 10 крупных отечественных и зарубежных агентств.

На законодательном уровне четких правил игры для компаний по возврату проблемной задолженности нет. «Действующее законодательство Украины не дает определения коллекторских услуг (или деятельности) и специально не регламентирует деятельность таких компаний. При этом правоотношения, которые возникают в рамках данной деятельности, в определенных частях подпадают под регулирование различных нормативных актов», — рассказал «Известиям в Украине» Борис Лобовик, партнер адвокатской конторы «Коннов и Созановский». «Более того, такие методы, как частые телефонные звонки, визиты или распространение информации о долговых обязательствах среди родственников или трудового коллектива должника, могут рассматриваться как посягательство на честь, достоинство или деловую репутацию должника, а то и вымогательство и, соответственно, могут служить основанием для защиты своих прав в судебном порядке», — добавил он.

Клиенты

Около половины рынка по взысканию долгов с юридических лиц контролируется юридическими компаниями. Как правило, доходы последних зависят от вида предоставляемых услуг. За консультацию или оформление иска берется фиксированная сумма. Ведение дела проблемного должника, включая судебные процессы, арест счетов и имущества, работа с правоохранительными органами обойдется в 1 процент от суммы долга. Чем проблематичнее задолженность, тем выше процентная ставка.

Новый фронт работ для коллекторов открыл непрекращающийся бум потребительского кредитования. «Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки пошли на максимальное упрощение получения кредита. Многие люди, соблазнившись такой возможностью, в последствии не в состоянии погашать взятые кредиты. Отсюда — стремительный рост проблемной задолженности в Украине», — заявил «Известиям в Украине» Владимир Кутовой, генеральный директор «Первой украинской долговой компании». «Гонорары коллекторских агентств при работе с физическими лицами разные. Все зависит от размера и срока давности долга. Соответственно, если срок невыплаты долга очень большой, то и гонорар агентства будет большим. С размером задолженности все наоборот. Чем она больше, тем меньше наши проценты. В основном, это от 10% до 40% от суммы долга», — отмечает эксперт.

Методы

Существуют два основных этапа работы с проблемными должниками. «Первый ― это досудебная работа с должником. Его еще называют «мягким». Сотрудники агентства встречаются с клиентом, звонят ему по телефону, пытаясь таким образом убедить его отдать деньги. Занимаются этим преимущественно психологи. Если же данные меры не приносят результата, коллекторы переходят ко второму этапу ― это так называемый судебный вариант. На должника подается иск в суд, который выносит решение. Дальше идет процедура исполнения производства», — говорит Владимир Кутовой.

Однако на вооружении агентств есть и такие способы выбивания долгов, о которых коллекторы предпочитают не говорить. Например, если вы проблемный должник, вам следует привыкнуть к мысли, что рано или поздно об этом узнают ваши соседи или коллеги по работе, а в подъезде вашего дома появятся листовки с настойчивым призывом вернуть деньги.

Наиболее популярная схема работы среди коллекторских компаний — «покупка» долга за определенный процент от его суммы у кредитора путем заключения договора об уступке права требования. «Если долг уступается агентству за плату, то уступка может рассматриваться как факторинг, который является финансовой услугой и может предоставляться лишь финансовым учреждением. Замена кредитора в рамках коллекторской деятельности разрешена законом без согласия должника, если другое не установлено договором или законом. То есть, избежать «общения» с сотрудниками таких компаний можно, указав о запрете передачи долговых прав в соответствующем документе», — рассказывает Борис Лобовик, партнер адвокатской конторы «Коннов и Созановский».

Однако даже «черная метка» проблемного клиента не останавливает банки в выдаче кредита. Финансовое учреждение может кредитовать бывшего должника, но шансы на это составят 50% на 50%. При этом заемщик для получения кредита предоставляет обычный пакет документов.

Справка «Известий в Украине»

Выбивание долгов как самостоятельный вид бизнеса сформировался в США в 60-е годы прошлого века. В Европе коллекторские компании появились в начале 80-х годов ХХ века. Исследование, проведенное Ассоциацией профессионалов в области кредитования и взыскания долгов ACA International и консультационно-аудиторской сетью PricewaterhouseСoopers показало, что в 2005 году агентства по возврату долгов вернули 39,3 млрд долларов проблемной задолженности. За этот же год оборот компаний составил 12,1 млрд долларов, а количество сотрудников ― 150 тысяч человек.

В США должников запрещено «доставать»

В 1978 году в США был принят закон о добросовестной практике взимания долгов. Согласно нему, коллектор может беспокоить должников только с восьми утра до 21 часа. Причем, на работу звонить не рекомендуется. Агентствам запрещено давить на должника, оскорблять его или угрожать ему (в том числе и судебными исками). Коллектор обязан прекратить «доставать» своего клиента, если последний попросит его об этом письменно. Но, если долг не будет погашен в течение 209 дней, то на следующий день информация о проблемном клиенте автоматически попадает в бюро кредитных историй. А это для американцев чревато не только запретом на получение любого кредита в будущем, но и возможными проблемами при тркудоустройстве.